Sie interessieren sich dafür, wie die Wirtschaft tickt? Hier erfahren Sie alles Wissenswerte über die wirtschaftliche Seite Ihres Lebens, über Geldausgeben und Sparen, Altersvorsorge und Steuern, Marktwirtschaft, Banken, Geld und Wirtschaftskrisen. Das Thema Wirtschaft spielt in so viele Bereiche Ihres Lebens hinein: Wohnen und Arbeiten, Einkaufen und Gesundheit. Hanno Beck und Aloys Prinz erklären wirtschaftliche Zusammenhänge verständlich und manchmal auch amüsant, praxisnah und mit ganz konkreten Tipps für Ihr Leben als "homo oeconomicus".
Inhaltsverzeichnis
Ü ber die Autoren 7
Einleitung 19
Ü ber dieses Buch 19
Tö richte Annahmen ü ber den Leser 20
Wie das Buch aufgebaut ist 20
Teil I: Geld und persö nliche Finanzen 20
Teil II: Einkaufen 20
Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 21
Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 21
Teil V: Staat und Marktwirtschaft 21
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 21
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 21
Wie es weitergeht 22
Teil I: Geld und persö nliche Finanzen 23
Kapitel 1 Sparen 25
Sparen: So funktioniert das 25
Das Schuldeneinmaleins 26
Ein Haushaltsbuch fü hren 27
Das Haushaltsbuch: Technische Unterstü tzung 28
Wer sortiert, gewinnt: Kategorien bilden 28
Regelmä ß ige und unregelmä ß ige Ausgaben 28
Ohne die geht es nicht: Disziplin 29
Geldanlage: Die Produkte 29
Dax und Co: Aktien 30
Kredite zu verkaufen: Anleihen 30
Auch diese Steine kö nnen Sie kaufen: Immobilien 31
Sammelbecken fü r Kleinanleger: Fonds 32
Nicht ganz ohne: Derivate 32
Alles, was Geld bringt: Alternative Investments 33
Das Einmaleins der Geldanlage 33
Das achte Weltwunder: Der Zinseszins 33
Risiko und Rendite 34
Immer schö n flü ssig bleiben: Liquiditä t 34
Nicht alle Eier in einen Korb: Diversifikation 35
Investment nach Maß : Passgenauigkeit 35
Kapitel 2 Kapitalmä rkte, Geld und Banken 37
Wozu wir Kapitalmä rkte brauchen 37
Wozu wir Banken brauchen 39
Wir passen auf Ihr Geld auf: Das Einlagengeschä ft 40
Zahlungsverkehrsgeschä ft und Zahlungsarten 41
Wir kö nnen Ihnen was leihen: Das Kreditgeschä ft 42
Das Wertpapiergeschä ft und Vermö gensverwaltung 43
Restposten: Sonstige Handelsgeschä fte 43
Eine kleine Geldkunde 44
Was ist Geld? 44
So entsteht Geld 45
Geld, Vertrauen und Inflation 47
Modernes Geld: Bitcoin, Blockchain etc. 48
Eine kleine Bankenkunde 49
Sie kennen uns: Die privaten Geschä ftsbanken 50
Ö ffentlich-rechtliche Institute 50
Raiffeisen und Co: Die Genossenschaftsbanken 51
Die Bank der Banken: Die Europä ische Zentralbank 51
Das Reich des Bö sen: Die Investmentbanken 52
Restposten: Sonstige Spezialinstitute 52
Kapitel 3 Schulden 53
Gute Schulden, schlechte Schulden 53
Ertragreich: Gute Schulden 54
Luxus auf Pump: Schlechte Schulden 55
Finger weg: Gefä hrliche Schulden 56
Ü berschuldung 58
Gerichtsvollzieher und Vermö gensauskunft 59
Der letzte Gang: Privatinsolvenz 60
Schulden vermeiden 61
Das Krediteinmaleins 62
Der Weg zum Kredit 62
Kredit: Die Bestandteile 63
Privatkredite, Bü rgschaften und Leasing 65
Staatsverschuldung 66
Warum es Staatsverschuldung gibt 67
Folgen von Staatsverschuldung 69
Teil II: Einkaufen 71
Kapitel 4 Shopping 73
Womit man bezahlen kann 73
Bargeld: Scheine und Mü nzen 74
Debitkarten, auch EC-Karte genannt 74
Kreditkarten: Visa und Co 75
Prepaidkarten: Vorab bezahlt 76
Lastschrift und Ü berweisung 76
Vorkasse, Nachnahme, Rechnung 77
Bar oder mit Karte zahlen 77
Cash aus de Tä sch: Vor-und Nachteile von Bargeld 78
Mit Karte zahlen 78
Onlineshopping 79
Gespaltene Persö nlichkeit: Identitä tsdiebstahl 80
Gibt's doch gar nicht: Fake Shops 81
Trotz Kä uferschutz: PayPal-Fallen 82
Onlineauktionen 83
Das kleine Shoppingschutzeinmaleins 84
Rü ckgabe, Reklamation und Nachbesserung 85
Schnä ppchenalarm: Sonderangebote 86
Mehr Disziplin beim Shoppen 88
Kapitel 5 Nepper, Schlepper, Bauernfä nger 91
Das Bö se ist immer und ü berall: Ein Ü berblick 91
Betrugsmaschen im Alltag 92
Ruf mich an: Telefonbetrug 92
Gefä lschte Inkassobriefe 93
Falsche Gewinnspiele 93
Falsche Nachnahme 94
Flinke Finger: Trickdiebstahl 94
Betrugsmaschen im Internet 94
Phishing: Persö nliche Daten angeln 95
Soziale Netzwerke: Facebook-Attacken 95
Von wegen kostenlos: Abofallen 95
Grü ß e aus Nigeria 97
Mehr als eine Liebelei: Romance Scamming 97
Betrugsmaschen am Kapitalmarkt 98
Wir wollen nur Ihr Bestes: Kapitalanlagebetrug 99
Ponzi und Co: Schneeballsysteme 99
Auch diese Steine kö nnen Sie klauen: Immobilienbetrug 101
Der Graue Kapitalmarkt 102
Betrug an der Bö rse 103
So schü tzen Sie sich 104
Kapitel 6 Konsum, Gesundheit und Moral 105
Konsum und Umweltschutz 105
Aus der Steckdose: Strom 107
Hauptsache warm: Heizung 108
Ein dicker Brocken: Mobilitä t 108
Umweltschutz mit Messer und Gabel: Ernä hrung 109
Sonstiger Konsum 111
Konsum und Gesundheit 111
Selbstü berschä tzung: Ü beroptimismus 112
Gute Vorsä tze: Zeitinkonsistenz 113
Konsum und Moral 114
Fairer Handel: Die Idee 114
Fairer Handel: Die Probleme 115
Konsum und Gü tesiegel 117
Im Dschungel: Ö kosiegel 117
Fair genug? Fairtrade-Siegel 119
Konsum und Glü ck 120
So wird Glü ck gemessen 120
Glü ck und Einkommen 121
Glü ck und Geldausgeben 122
Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 125
Kapitel 7 Wohnen 127
Eine Wohnung mieten 127
Fragen klä ren 127
Wie und wo? Die Suche 128
Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 129
Ein gutes Auge haben: Die Besichtigung 129
Glü ckwunsch: Die Wohnungsü bergabe 130
Aus-und Umzug 132
Das Mietverhä ltnis 134
Was der Mietvertrag enthä lt 134
Monat fü r Monat: Die Miete 135
Die zweite Miete: Nebenkosten 136
Ihre Rechte als Mieter 138
Kapitel 8 Die eigenen vier Wä nde 143
Kaufen oder mieten? 143
Der unfaire Vergleich Miete und Zinszahlung 144
Das gebundene Eigenkapital 144
Nicht vergessen: Die Instandhaltungskosten 145
Der Zahn der Zeit: Wertverlust 145
Die Finanzierung 147
Was kö nnen Sie sich leisten? 147
Woher kommt das Geld? Finanzierungsoptionen 148
Was ist gü nstiger? Der Kreditvergleich 153
Fö rdergelder und Zuschü sse 154
KfW-Fö rdermittel 155
Wohn-Riester 155
Weitere Fö rdertö pfe 156
Bauen oder kaufen 157
Das eigene Haus bauen 157
Eine fertige Immobilie kaufen 158
Kapitel 9 Arbeiten 161
Der deutsche Arbeitsmarkt: Akteure und Gesetze 161
Die Spieler 161
Arbeitnehmer und die Gewerkschaften 161
Arbeitgeber und Arbeitgeberverbä nde 164
Die Bundesagentur fü r Arbeit 165
Lö hne und Lohnverhandlungen 166
Ihre Rechte und Pflichten: Der Tarifvertrag 166
Wer unterschreibt? Die Tarifpartner 167
Die Gü ltigkeit von Tarifverträ gen 167
Ein kurzes Drehbuch: So funktionieren Lohnverhandlungen 168
Einige wichtige Gesetze 168
Was Sie ü ber Unternehmen wissen mü ssen 169
So funktioniert ein Unternehmen 169
Arten von Unternehmen 171
Der Job 173
Wo und wie? Die Suche 173
Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 174
Der Arbeitsvertrag: Worauf Sie achten mü ssen 178
Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 179
Kapitel 10 Versicherungen 181
So funktionieren Versicherungen 181
Das mü ssen Sie zahlen: Der Beitrag 182
Das kö nnen Sie erwarten: Die Leistung 184
Grundsä tzliche Ü berlegungen 184
Wichtige Versicherungen 185
Ohne die bleiben Sie stehen: Kfz-Haftpflichtversicherung 186
Wenn es Sie ins Ausland zieht: Auslandsreisekrankenversicherung 188
Fü r lä ngere Krankheit: Krankentagegeldversicherung 188
Berufsunfä higkeitsversicherung 189
Wenn Sie Familie haben: Risikolebensversicherung 191
Sinnvolle Versicherungen 193
Versicherungen bei medizinischen Problemen 193
Sonstige Versicherungen 194
Weitere Versicherungen 195
Nicht sonderlich rentabel: Kapitallebensversicherungen 195
Versicherungen gegen Bagatellschä den 197
Kapitel 11 Die staatliche Rente 199
Alterssicherung in Deutschland 199
Erste Sä ule: Gesetzliche Rentenversicherung 200
Zweite Sä ule: Betriebliche Altersvorsorge 200
Dritte Sä ule: Private Altersvorsorge 201
Die gesetzliche Rentenversicherung 202
Die gesetzliche Rentenversicherung als Pflichtversicherung 202
Die gesetzliche Rentenversicherung und das Ä quivalenzprinzip 204
Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung 204
Das Konstruktionsprinzip: Die Umlagefinanzierung 206
Die Finanzierung der gesetzlichen Rente 207
Altersrente: Hö he und Dynamisierung 212
Persö nliche Entgeltpunkte 213
Witwe oder Waise? Der Rentenartfaktor 214
Aktueller Rentenwert 215
An die Wirtschaftsentwicklung angepasst: Dynamisierung der Rente 215
Ist die Rente sicher? 216
Kapitel 12 Private Altersvorsorge 217
Wenn der Arbeitgeber mithilft: Betriebliche Altersvorsorge 217
Das Risiko trä gt der Arbeitgeber: Leistungszusage 218
Das Risiko tragen Sie: Beitragsorientierte Leistungszusage 218
Beitragszusage mit Mindestleistung 219
Reine Beitragszusage 219
Wenn beide Seiten sparen: Entgeltumwandlung 219
Unmittelbare Pensionszusage 220
Die Direktversicherung 221
Pensionskasse und Pensionsfonds 221
Die Unterstü tzungskasse 222
Warum es eine betriebliche Altersversorgung neben der gesetzlichen Rentenversicherung gibt 222
Warum die betriebliche Altersvorsorge freiwillig ist, obwohl sie wichtig ist 223
Wenn die Rente nicht reicht: Private Altersvorsorge 224
Warum viele Personen nicht fü r ihr Alter privat vorsorgen wollen 225
Subventionierung der privaten Altersvorsorge: Die Riester-Rente 230
Was die Riester-Rente ist und wie sie funktioniert 230
Formen der Riester-Rente 232
Teil V: Staat und Marktwirtschaft 235
Kapitel 13 Steuern 237
Warum wir Steuern zahlen 237
Steuern dienen der Finanzierung ö ffentlicher Gü ter 237
Steuern sind dazu da, die Ungleichheit der Einkommens-und Vermö gensverteilung zu reduzieren 239
Steuern tragen dazu bei, Rezessionen zu bekä mpfen 241
Steuern: Eine Definition 241
'Steuern sind Geldleistungen' 242
'die nicht eine Gegenleistung fü r eine besondere Leistung darstellen' 242
'von einem ö ffentlich-rechtlichen Gemeinwesen' 243
'zur Erzielung von Einnahmen' und 'die Erzielung von Einnahmen kann Nebenzweck sein' 243
'allen auferlegt werden, bei denen der Tatbestand zutrifft, an den das Gesetz die Leistungspflicht knü pft' 244
Die Einkommensteuer 246
Das objektive Nettoprinzip 247
Das subjektive Nettoprinzip 247
Steuermindernd: Sonderausgaben 248
Viele Einkommensquellen: Einkunftsarten 249
Erhebung der Einkommensteuer 253
Wie wird das zu versteuernde Einkommen berechnet? 255
Wie wird die Hö he der Einkommensteuer berechnet? 256
Steuern zu zweit zahlen: Das Ehegattensplitting 259
Unternehmensbesteuerung 260
Unternehmensbesteuerung in Deutschland 260
Internationale Unternehmensbesteuerung 262
Kapitel 14 Hier zahlt der Staat 265
Das Sozialleistungssystem im Ü berblick 265
Das Sozialversicherungssystem 266
Der Aufbau des Sozialversicherungssystems 268
Die gesetzliche Krankenversicherung 268
Die Grundprinzipien der gesetzlichen Krankenversicherung 269
'Kostenexplosion' und 'Ö konomisierung' im Gesundheitswesen 271
Gesundheitsfonds und Krankenversicherungen 273
Die gesetzliche Pflegeversicherung 274
Pflege zu Hause 274
Stationä re Pflege 275
Alternative Wohnformen 275
Kü nftige Finanzierbarkeit der Pflegeversicherung 276
Die Arbeitslosenversicherung 276
Die gesetzliche Unfallversicherung 279
Das Steuer-Transfer-System 280
Hartz IV und Sozialhilfe 282
Armut und ihre Facetten 282
Was kann der Staat tun? Armutsbekä mpfung 285
Kapitel 15 Vom Umgang mit Wirtschaftskrisen 289
Inflation und Deflation 289
Inflation und wie man sie misst 290
Eine Besonderheit: Vermö genspreisinflation 293
Wenn die Preise fallen: Deflation 293
Die Rolle der Geldpolitik 294
Schutz vor Inflation und Deflation 296
Arbeitslosigkeit 298
Ursachen und Arten von Arbeitslosigkeit 298
Was Sie selbst gegen Arbeitslosigkeit tun kö nnen 302
Bankenkrisen 303
Wozu man Banken braucht 303
Wodurch Bankenkrisen entstehen und wie man sie vermeiden kann 305
Schutz vor Bankenkrisen 309
Bö rsenkrisen 309
Das Platzen der Dotcom-Blase 310
Einstü rzende Neubauten: Die Subprime-Krise 310
Das Muster der Bö rsenkrisen 311
Schutz vor Bö rsenkrisen 312
Kapitel 16 Leben in der Marktwirtschaft 313
Arten von Mä rkten 313
Plan und Markt 314
Alles nach Plan: Planwirtschaft 315
Der Markt bestimmt: Marktwirtschaft 316
Wie Mä rkte funktionieren 317
Die Rolle des Preises 318
Konkurrenz oder Monopole? Die Marktstruktur 320
Was Mä rkte nicht kö nnen 323
Umweltschutz und Impfen: Externe Effekte 324
Leuchttü rme und Landesverteidigung: Ö ffentliche Gü ter 326
Umverteilung: Soziale Gerechtigkeit 328
Leben in einer Marktwirtschaft 331
Eingriffe in Marktpreise: Mietendeckel und Mindestlö hne 332
Billiger wohnen? Der Mietendeckel 332
Hö here Lö hne? Der Mindestlohn 334
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 337
Kapitel 17 Zehn ö konomische Ideen als Lebenshilfe 339
Anreize 339
Knappheit 339
Mä rkte 340
Preise sagen immer die Wahrheit 340
Arbeit 340
Sparen 341
Diversifikation 341
Nichts ist kostenlos, vieles umsonst 341
Wettbewerb 342
Glü ck 342
Literatur 343
Stichwortverzeichnis 353
